안녕하세요. 고운티켓입니다. 오늘은 많은 분들이 잘 모르고 있는 신용카드 현금화에 대한 잘못된 정보를 안내해 드리기 위해 포스팅하게 되었습니다. 대게 신용카드 현금화는 불법이라고 생각하거나 잘못된 현금화 방법을 통해 법적인 문제가 발생하진 않는지, 이외에 개인 정보가 유출되고 있는 것은 아닌지에 대해서 잘못된 지식을 가지고 계신 분들이 계십니다. 오늘 이 포스팅을 확인하고 잘못된 상식을 바로 고쳐 신용카드 현금화를 제대로 하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

신용카드 현금화는 불법이다?

보통 신용카드 현금화란 신용카드를 이용해 카드 가맹점에서 허위로 매출을 발생시킨 뒤, 수수료를 뗀 나머지 금액을 지급받아 현금화 하는 것을 말합니다. 이 말을 그대로 해석해보면 사실 여신전문금융업법에 위배되는 것이 맞습니다. 현금 결제와는 달리 신용카드로 결제하면 카드사로부터 판매자에게 며칠 뒤에 대금이 들어온다는 점을 악용한 금융 범죄입니다. 하지만 이 방법으로 거래하는 것이 아닌 신용카드로 정상적인 물건을 구매한 뒤 중고로 판매하는 것은 법적으로 문제가 될 수 없습니다. 허위 매출을 발생시켜 현금을 받는 것은 금융권, 은행을 통해 지급받는 현금을 취득하게 되는 것이지만 소비자가 필요한 물건을 구매한 뒤 중고로 판매하는 것은 소비자에게 물건을 판매한 대금을 얻는 것이고 이 부분을 충분히 세금신고를 하기 때문에 법적인 문제가 발생하지 않습니다.  물론 단기카드 대출, 장기 카드 대출이란 것이 있지만 이 것들은 과도한 수수료를 부담해야 하거나 상환일자가 너무 급박하게 다가와 현금이 필요한 고객분이 힘들어질 수도 있습니다.

단기카드대출?

‘현금서비스’라는 명칭으로 널리 알려진 금융 서비스. 신용카드의 주요 서비스 중 하나로, 회원의 신용카드 한도 중 카드사가 지정한 만큼의 한도 내에서 물품이나 서비스의 구매가 아닌 현금을 빌려준다. 엄연한 소액 대출이며 연체 시 신용도 하락이 발생할 수 있다. 그러나 대출임을 알 수 없는 모호한 명칭 때문에 서민들의 신용도가 하락하는 문제가 생기자 정부 주도로 2014년 9월 1일부터 단기 카드 대출이란 명칭으로 변경되었다. 2014년 12월 1일부로 신용카드 약관이 변경되고 2015년 1월 1일부로 적용되었다.

줄여서 현서라고 많이 부른다. 카드론과는 다르다. 카드론은 이용자가 별도로 카드사에서 대출을 받는 것이다.

하지만 뭔가 ‘서비스’를 제공할 듯한 이름과는 달리, 쉽게 말하면 제2금융권 소액 신용 대출이다. 여러 매체에서 ‘높은 이자율’을 두고 말이 많았는데, 실제로도 연평균 20% 이내의 엄청나게 높은 이자율을 자랑한다. 현금서비스 최대 이용 한도는 신용 카드 총 한도의 40% 수준까지로 제한된다.

예전에는 카드사나 은행 창구에서 직접 신청해야 했지만, ATM, 콜센터, 모바일 앱으로도 쉽게 받을 수 있다. 본인이 지정한 계좌로 대출받은 금액을 입금시켜준다.

물론 공짜는 아니다. 신용도와 거래 기간 등에 따라 다르긴 하지만 보통 연 20%의 이자가 붙어서 청구된다. 대체로 오래 쓰고 잘 갚아왔다면 현금서비스 이자율이 낮아지며, 일부 카드사는 10% 이하의 이자율도 운영하고 있다. 그러나 자주, 많이 사용했는데 연체가 된다면 신용도 하락에 지대한 공헌을 한다. 단기카드대출을 빈번하게 받으면 잘 쓰고 잘 갚더라도 신용평가에서 은근한 불이익이 있으니 되도록 사용하지 않는 게 좋다. 가끔 현금카드 겸용 신용카드로 계좌에서 돈을 인출할 때 버튼을 잘못 눌러서 단기카드대출을 받는 곤란한 경우가 생기는데, 이 때는 침착하게 선결제를 해서 이자를 물지 않도록 하는 것이 최우선이다. 카드 뒷면의 “고객센터” 전화번호로 전화해서 상담원 연결되면 선결제 해달라고 하면 하루치 이자 몇백 원과 함께 다시 출금된다. 문의 전화 폭주로 상담원 연결이 어렵다면 인터넷뱅킹에서도 선결제가 되니 참고하자. 한 번 받는다고 신용도가 바로 떨어지지는 않으니 걱정하지 않아도 된다. 좀 더 이율이 낮은 쪽을 원한다면 마이너스통장을 개설하는 편이 낫다.

며칠 내로 갚을 수 있는 급한 돈이라면 차라리 카드론을 이용하고 며칠 내에 철회하는 것이 신용도 관리 측면에서 훨씬 낫다. 물론 카드론 한도가 없거나 한도가 부족하면 어쩔 수 없지만 단기카드대출과 달리 대출계약 체결일로부터 2주 이내에 원금을 반환하고 계약 철회가 가능하며, 철회할 경우 어느 정도는 대출을 이용하지 않은 것으로 간주되기 때문에 신용평점에 영향이 적다.#

한국에서는 단기카드대출(현금서비스) 한도가 회원별 통합 한도에 포함되어 있다. 예를 들어 통합한도가 400만원이고 단기카드대출 한도가 160만원인 회원이 이미 무언가를 사기 위해 300만원을 3개월 무이자 할부로 긁어버렸다면, 단기카드대출과 일시불-할부 결제는 남은 한도 100만원 이내에서만 쓸 수 있다. 반대로, 단기 카드 대출 한도 160만원을 이미 사용했다면 일시불-할부 결제는 남은 240만원 이내에서만 할 수 있다. 한도를 살리고 싶다면 카드사에 연락해서 단기카드대출금을 선결제하든가, 일시불-할부를 선결제하든가 해야 한다. 아니면 한도심사를 요청해서 한도를 올리거나

해외에서도 단기 카드 대출을 받을 수 있다. 은행 ATM이나 현금서비스 취급 은행 창구에서 cash advance를 요청하면 된다. 해외 단기카드대출 한도는 회원별 통합한도 내의 단기카드대출 한도를 미국 달러로 환산하여 부여하는 것이 일반적이다. 국제현금카드가 없던 시절에는 해외 현금서비스 아니면 여행자수표를 많이 이용했다.

단기카드대출 한도는 카드사나 회원마다 천차만별이다. 단기카드대출 한도를 통합한도의 5%도 안 주는 곳도 있고, 좀 심한 곳은 통합한도의 80% 이상이 단기카드대출 한도로 잡히는 곳도 있다. 단기카드대출 한도가 낮으면 낮을수록 안전하기 때문에 단기카드대출 한도만 낮추는 경우가 있는데, 너무 낮추면 카드사에서 통합한도 상향을 안 해줄수도 있다고…… 급전을 땡겨올 구석을 준비한다는 의미도 있으니 단기카드대출 한도를 억지로 너무 낮추려고는 하지 말자.안쓰면 된다. 근데 급할때 안쓰기가 어디 쉬운가…? 하지만 2012년 이후 문제의 모범규정 제정과 동시에 금융당국 지침에 근거하여 각 카드사는 회원의 총한도에서 40%를 초과하여 서비스 한도를 부여할 수 없게 되어 있다.

ATM에서 단기카드대출을 받을 때에는 전 카드사 공통으로 범죄 예방을 위해 1일 출금한도가 200만원으로 고정되어 있으니, 이 이상으로 단기카드대출을 받고자 한다면 카드사 창구[2] 혹은 인터넷을 이용해야 한다. 또한 단기카드대출과 일반신판의 신용공여기간이 다른 카드사가 있으니, 이용 전후로 명세서나 홈페이지를 통해 이를 확인하는 것이 좋다. 특히 단기카드대출은 이자가 비싸고(물론 일수나 사채보단 훨씬 저렴하다) 급전대출에 적합한 상품이므로 만약 갚을 수 있다면 무조건 갚는 것이 좋다. 인터넷뱅킹이나 상담원을 통해서 갚을 수 있으며 은행계 카드사(비씨카드 등)나 은행계 전업카드사이면서 같은 은행 결제계좌를 사용한다면(신한카드, 우리카드 등)라면 가까운 은행 지점에서도 상환할 수 있다.

그래서 현금화 방법은?

위에 설명드린데로 일반적인 상품을 구매하여 판매하는 것은 불법이 아닙니다. 때문에 저희같은 고운티켓에서 여러분의 현금화가 간편하게 이용될 수 있도록 중계를 해드리고 있습니다. 소비자를 직접 찾아 물품을 구매해서 보내준 뒤 대금을 받는 과정이 꽤나 복잡하고 귀찮기 때문에 실시간으로 바로 해결할 수 있도록 모든 시스템을 구축해 두었습니다. 저희 고운티켓에서 매입하고 있는 상품권, 일반 기타 상품등을 구매하여 저희가 바로 매입해서 대금을 지급해 주는 방식으로 진행되고 있기 때문에 단 10분이면 급하게 비상금을 마련할 수 있습니다.

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신용카드 현금화 방법에 대해서 위 링크를 클릭하여 고객센터로 문의해 보시면 쉽고 빠르게 현금화 방법에 대해서 알 수 있습니다.